விரைவு பதில்: இந்தியாவில் 2026ல் தங்க கடன் வட்டி விகிதங்கள் பொதுவாக 7% முதல் 15% ஆண்டு விகிதம் வரை இருக்கும். பொதுத்துறை வங்கிகள் 7% முதல், தனியார் வங்கிகள் 8% முதல் மற்றும் NBFCகள் 9% முதல் குறைந்த விகிதங்கள் வழங்குகின்றன. RBI வழிகாட்டுதல்களின்படி, அதிகபட்ச கடன்-மதிப்பு விகிதம் தங்க மதிப்பில் 75%.
தங்க கடன் என்றால் என்ன?
தங்க கடன் என்பது ஒரு பாதுகாக்கப்பட்ட கடன், இதில் நீங்கள் உங்கள் தங்க நகைகளை அடமானமாக வைத்து அவற்றின் மதிப்பீட்டின் அடிப்படையில் நிதி பெறுகிறீர்கள். கடனாளி தங்கத்தை பாதுகாப்பாக வைத்திருப்பதால் ஆபத்து குறைவு — அதனால் இந்தியாவில் தங்க கடன் வட்டி விகிதங்கள் போட்டிகரமாக இருக்கின்றன.
இந்தியாவில் தற்போதைய தங்க கடன் வட்டி விகிதங்கள் (2026)
2026 வரை, இந்தியாவில் தங்க கடன் வட்டி விகிதங்கள் பொதுவாக 7% முதல் 15% ஆண்டு விகிதம் வரை இருக்கும். கடனாளி வகையின்படி ஒப்பீடு:
கடனாளி வாரியாக — சுட்டுக்காட்டும் விகிதங்கள்
| கடனாளி | வட்டி விகிதம் (ஆண்டு) | அதிகபட்ச காலம் | வகை |
|---|---|---|---|
| SBI | 7.50% – 9.50% | 36 மாதங்கள் வரை | PSU வங்கி |
| Punjab National Bank | 7.75% – 10.00% | 12 மாதங்கள் வரை | PSU வங்கி |
| HDFC Bank | 9.00% – 12.00% | 36 மாதங்கள் வரை | தனியார் வங்கி |
| ICICI Bank | 9.25% – 13.00% | 24 மாதங்கள் வரை | தனியார் வங்கி |
| Muthoot Finance | 9.90% – 22.00% | நெகிழ்வான | NBFC |
| Manappuram Finance | 10.00% – 24.00% | நெகிழ்வான | NBFC |
குறிப்பு: விகிதங்கள் சுட்டுக்காட்டும் தன்மையுடையவை மற்றும் தங்க விலை, கடன் தொகை, காலம் மற்றும் கடனாளி கொள்கையின் படி மாறும். எப்போதும் கடனாளியிடம் நேரடியாக சமீபத்திய விகிதங்களை உறுதிப்படுத்தவும்.
இந்தியாவில் தங்க கடன் வட்டி விகிதங்களை பாதிக்கும் காரணிகள்
உங்களுக்கு வழங்கப்படும் தங்க கடன் வட்டி விகிதத்தை நிர்ணயிக்கும் ஐந்து முக்கிய காரணிகள்.
1. தங்க தூய்மை
அதிக தூய்மை கொண்ட தங்கம் — 22K முதல் 24K வரை — குறைந்த தங்க கடன் வட்டி விகிதங்களுக்கு தகுதி பெறுகிறது ஏனென்றால் அது அதிக மதிப்புடையது. BIS ஹால்மார்க் நகைகள் வேகமாக செயலாக்கப்படும் மற்றும் சிறந்த விகிதங்கள் கிடைக்கும்.
2. கடன் தொகை
அதிக கடன் தொகைகள் — பொதுவாக ₹5 லட்சத்திற்கு மேல் — பெரும்பாலும் சற்று குறைந்த தங்க கடன் வட்டி விகிதங்களுக்கு தகுதி பெறுகின்றன, குறிப்பாக வங்கிகளில். NBFCகளில் சிறிய தொகைகளுக்கு பொதுவாக அதிக விகிதங்கள் இருக்கும்.
3. கடன் காலம்
குறுகிய கால தங்க கடன்கள் — 3 முதல் 12 மாதங்கள் — பொதுவாக நீண்ட காலங்களை விட குறைந்த வட்டி விகிதம் கொண்டிருக்கும். புல்லட் திருப்பிச் செலுத்தும் திட்டங்கள் பெரும்பாலும் குறுகிய காலங்களுக்கு கவர்ச்சிகரமான விகிதங்களில் வழங்கப்படுகின்றன.
4. கடனாளி வகை
பொதுத்துறை வங்கிகள் தொடர்ந்து இந்தியாவில் மிகக் குறைந்த தங்க கடன் வட்டி விகிதங்களை வழங்குகின்றன. தனியார் வங்கிகள் சற்று அதிகமாக இருக்கும் ஆனால் வேகமாக இருக்கும். NBFCகள் அதிக விகிதங்கள் வழங்குகின்றன ஆனால் அதே நாள் அனுமோதனம் மற்றும் அதிகபட்ச நெகிழ்வுத்தன்மை வழங்குகின்றன. எங்கள் சிறந்த தங்க கடன் நிறுவனங்கள் வழிகாட்டி பாருங்கள்.
5. திருப்பிச் செலுத்தும் விருப்பம்
EMI (நிலையான மாதாந்திர கட்டணங்கள்), புல்லட் திருப்பிச் செலுத்துதல் (முடிவில் அனைத்தையும் செலுத்துதல் — பெரும்பாலும் மிகக் குறைந்த பயனுள்ள விகிதம்), மற்றும் ஓவர்ட்ராஃப்ட் (பயன்படுத்திய தொகையில் மட்டும் வட்டி) — ஒவ்வொன்றும் வெவ்வேறு பயனுள்ள செலவுகளை ஏற்படுத்தும்.
மிகக் குறைந்த தங்க கடன் வட்டி விகிதம் எப்படி பெறுவது
தங்க கடன் vs தனிநபர் கடன் — வட்டி விகித ஒப்பீடு
இந்தியாவில் தங்க கடன் வட்டி விகிதங்கள் தனிநபர் கடன் வட்டி விகிதங்களை விட கணிசமாக குறைவு. இங்கே தெளிவான ஒப்பீடு:
| அம்சம் | தங்க கடன் | தனிநபர் கடன் |
|---|---|---|
| வட்டி விகிதம் | 7% – 15% ஆண்டு | 10% – 24% ஆண்டு |
| பிணை | தங்க நகைகள் தேவை | பிணை தேவையில்லை |
| அனுமோதன நேரம் | அதே நாள் | 24-48 மணி நேரம் |
| வருமானம் / CIBIL தேவை | தேவையில்லை | கட்டாயம் |
| சிறந்தது எப்போது | குறுகிய கால தேவைகள், தங்க வைத்திருப்பவர்கள் | நீண்ட காலம், தங்கம் இல்லாதபோது |
தீர்ப்பு: உங்களிடம் தங்க நகைகள் இருந்தால், தங்க கடன் கிட்டத்தட்ட எப்போதும் தனிநபர் கடனை விட குறைந்த வட்டி விகிதம் வழங்கும் — பெரும்பாலும் 5-10% ஆண்டு குறைவாக.
2026க்கான தங்க கடன் வட்டி விகித கண்ணோட்டம்
2026ல் இந்தியாவில் தங்க கடன் வட்டி விகிதங்கள் நிலையாக இருக்கும் அல்லது சற்று குறையும் என்று எதிர்பார்க்கப்படுகிறது, மூன்று முக்கிய காரணிகளால்:
- RBI கொள்கை: நிலையான அல்லது மென்மையான ரெப்போ விகிதங்கள் தங்க கடன் வட்டி விகிதங்களை மேலும் குறைக்கலாம்.
- தங்க விலைகள்: அதிக தங்க விலைகள் அதே LTVல் அதிக கடன் தொகைகள் கிடைக்கும் — கடன் வாங்குபவர்களுக்கு நன்மை.
- டிஜிட்டல் போட்டி: டிஜிட்டல் தளங்களிலிருந்து அதிகரித்த கடனாளி போட்டி விகிதங்களை குறைக்கிறது.
தங்க கடன் EMI கணக்கீடு — உதாரணம்
வெவ்வேறு தங்க கடன் வட்டி விகிதங்களில் ஒரே கடன் தொகை எப்படி இருக்கும்:
உங்கள் சரியான கடன் தொகை, விகிதம் மற்றும் காலத்தின் அடிப்படையில் மாதாந்திர EMIஐ உடனடியாக கணக்கிட எங்கள் தங்க கடன் EMI கால்குலேட்டர் பயன்படுத்துங்கள்.
அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள் — இந்தியாவில் தங்க கடன் வட்டி விகிதங்கள் (2026)
இந்தியாவில் 2026ல் தங்க கடன் வட்டி விகிதங்கள் பொதுவாக கடனாளியைப் பொறுத்து 7% முதல் 15% ஆண்டு விகிதம் வரை இருக்கும். பொதுத்துறை வங்கிகள் 7.50% முதல், தனியார் வங்கிகள் 8%-9% முதல் மற்றும் NBFCகள் 9.90% முதல் விகிதங்கள் வழங்குகின்றன.
SBI மற்றும் PNB போன்ற பொதுத்துறை வங்கிகள் தொடர்ந்து இந்தியாவில் மிகக் குறைந்த தங்க கடன் வட்டி விகிதங்களை வழங்குகின்றன, தோராயமாக 7.50% ஆண்டு விகிதத்தில் இருந்து. விரிவான ஒப்பீட்டிற்கு, எங்கள் சிறந்த தங்க கடன் நிறுவனங்கள் வழிகாட்டி பாருங்கள்.
இந்தியாவில் பெரும்பாலான தங்க கடன் வட்டி விகிதங்கள் நிலையானவை — உங்கள் EMI அல்லது வட்டி தொகை முழு கடன் காலத்திலும் மாறாமல் இருக்கும். சில NBFCகள் மிதக்கும் விகிதத் திட்டங்கள் வழங்குகின்றன, ஆனால் நிலையான விகித கடன்கள் மிகவும் முன்கூட்டியே கணிக்கக்கூடியவை.
ஆம். இந்தியாவில் தங்க கடன் வட்டி விகிதங்கள் பொதுவாக தனிநபர் கடன் விகிதங்களை விட 3% முதல் 10% குறைவாக இருக்கும் ஏனென்றால் தங்க பிணை கடனாளியின் ஆபத்தை கணிசமாக குறைக்கிறது. தனிநபர் கடன் 10.30% ஆண்டு விகிதத்தில் இருந்து தொடங்கலாம், அயினும் தங்க கடன் 7.50% முதல் தொடங்கிறது.
சில பொதுத்துறை வங்கிகள் தற்போது அதிக தூய்மை கொண்ட தங்கத்தை அடமானமாக வைக்கும் தகுதியான கடன் வாங்குபவர்களுக்கு 7% முதல் 7.50% ஆண்டு விகிதங்களை வழங்குகின்றன. இவ்வளவு குறைந்த விகிதங்கள் பொதுவாக PSU வங்கிகளில் மட்டும் நிலையான EMI திட்டங்களுக்கே கிடைக்கும்.